為給予客戶在財富管理上提供更大的靈活性，中國民生銀行香港分行（“銀行”）為合資格客戶及就指定人壽保險產品提供保險融資服務，包括「保費融資」及「保單融資」服務。
什麼是保費融資？
「保費融資」是一種保單融資安排，助客戶獲得人壽保障之餘，同時可享財務靈活性。當客戶購買人壽保險為未來累積財富及或提供人壽保障的保單時，客戶可從銀行取得貸款以支付保費，藉以保留資金作其他用途，而該保單會作為有關貸款之抵押品。
備注: 以上保費融資流程圖僅供參考
什麼是保單融資？
「保單融資」以客戶的人壽保險保單作為抵押的貸款，旨在協助客戶靈活運用保單，讓客戶在購買保單后透過抵押保單獲得額外的現金作個人資金週轉之用。
保險融資的風險披露
保險公司之信用風險
若有關保險公司之相關信用評級被下調，如有需要，銀行保留重新審核信用額度及要求額外抵押品的權利。
貸款審核風險
銀行保留隨時審查貸款和保險單退保價值的權利，並可於任何時間根據適用條款要求：
i. 償還貸款；
ii. 額外抵押品；及
iii. 減少保險總額。
保單之權益轉讓
i. 在透過轉讓契約將保單抵押至銀行以獲得貸款的情況下，代表保單權益已由保單持有人及受益人轉讓至銀行客戶應明白所有保單支付的款項將首先給予銀行用於支付任何貸款結餘或利息。保單的任何更改及修正亦須經過銀行的批準。保單持有人或受益人有權尋求獨立的法律意見；及
ii. 如果客戶未能支付貸款利息或提供貸款抵押，銀行保留自行決定退保該保單或提取退保現金價值的權利。這可能導致客戶未能達到增加留給其指定受益人的遺產之財務目標。
處置抵押品風險
銀行主要考慮借貸資金的安全。在典型的保險融資安排中，人壽保險單被用作貸款的抵押品。如果發生拖欠貸款，銀行可處置抵押品。
利率風險
存在貸款和保單的利率遠偏離預計或正常預期的風險。這可能導致保單收益低於貸款，也可能意味着支付的貸款利息遠高於貸款初期的預期。
匯率風險
如果貸款和保單以不同貨幣計價，這些貨幣的異步波動將產生風險。無論基本表現如何，貸款和保單的價值將隨之改變。因此，客戶可能需要增加更多抵押品來償還貸款，或收取較少的錢款。
按要求償還貸款
於任何時候，若貸款結餘超過保單之退保現金價值，銀行將通知並要求客戶清還相關的貸款結餘。
退保及身故賠償風險
若保單持有人去世，銀行保留退保該保單並使用退保價值償還貸款結餘的權利。
收益風險
很多因素會影響保單所產生的收益及貸款的利息款項，包括但不限於現行利率波動、市場狀況、投資前景、保險公司的投資回報及保險費用等。保單表現可能不及預期，或低於貸款價值。
利益衝突
客戶應注意，銀行在提供貸款及提供保險產品上扮演着不同角色，可能引起潛在及實際利益衝突。
關於負責任借貸的提示
l客戶與申請貸款前，應清楚了解自己的財務狀況、日常開支及實際貸款需要
l客戶應評估自己的還款能力，避免過度借貸
l借定唔借? 還得到先好借!
聲明
客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。本網頁的資料並非保險合約，只供參考之用。保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。客戶亦應閱讀有關「保費融資」及/或「保單融資」的文件以充分了解所涉及的風險。如果閣下有任何疑問，請在接受貸款時尋求獨立專業意見。本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、「保費融資」及/或「保單融資」的建議或要約。銀行保留對所有貸款申請的最終確定權， 並保留隨時修訂有關條款及細則之權利，而無須事前通知。